Zo ziet uw pensioenregeling eruit

Via uw werkgever neemt u deel in een pensioenregeling en krijgt u ouderdomspensioen als u met pensioen gaat. Ouderdomspensioen is, samen met de AOW, uw maandelijkse inkomen als u stopt met werken en met pensioen gaat. U krijgt dit pensioen zolang u leeft. Hoe hoog het ouderdomspensioen is, kunnen we nu niet zeggen. Dit hangt af van de hoogte van uw pensioenkapitaal op uw pensioendatum en hoeveel pensioen u hiervoor kunt kopen. U vindt een indicatie op www.mijnpensioenoverzicht.nl. De pensioenregeling waaraan u meedoet, noemen we een beschikbare premieregeling. Het premiepercentage dat gebruikt wordt voor de opbouw van uw pensioenkapitaal staat vast, hoe hoog het pensioenkapitaal wordt op uw pensioendatum is onzeker.

Als u overlijdt krijgen uw eventuele partner en kinderen 90% van de waarde van het pensioenkapitaal dat tot het moment van overlijden is opgebouwd. Dit kapitaal wordt gebruikt voor de aankoop van een partner- en/of een wezenpensioen. Hoeveel uw partner en uw kinderen krijgen bij uw overlijden vindt u op Scildon Online Pensioenen.

Wilt u dat uw partner ook pensioen krijgt als u overlijdt nadat u met pensioen bent gegaan? Dat kan. U gebruikt daarvoor een deel van uw pensioenkapitaal. Hiermee koopt u een partnerpensioen. Uw partner krijgt dit pensioen na uw overlijden zolang uw partner leeft. Hoe hoog dat partnerpensioen is, kunnen we nu niet zeggen. Kiest u hiervoor? Dan krijgt u wel een lager ouderdomspensioen. U heeft immers minder pensioenkapitaal over voor een ouderdomspensioen. Deze keuze maakt u als u met pensioen gaat.

Soms krijgen uw partner en kinderen een nabestaandenuitkering van de overheid uit de Algemene nabestaandenwet (Anw-uitkering). De partner en kinderen moeten dan wel aan de voorwaarden voldoen. Meer informatie over deze Anw-uitkering vindt u op www.svb.nl.

In het pensioenreglement leest u wat u precies in onze pensioenregeling krijgt.

In deze pensioenregeling is er geen premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid verzekerd. Dit betekent dat Scildon de premiebetaling niet overneemt en u geen recht heeft op (gedeeltelijke) voortzetting van uw pensioenopbouw bij (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid zonder dat u daar zelf nog premie voor betaalt.

Wanneer u arbeidsongeschikt wordt, krijgt u geen aanvullend arbeidsongeschiktheidspensioen van ons. U krijgt dan geen aanvullend inkomen van ons als u arbeidsongeschikt raakt. Het kan zijn dat u wel een uitkering van de overheid krijgt. Dit is geregeld in de WIA en heet een WGA- of IVA-uitkering. Dit hangt af van de mate waarin u arbeidsongeschikt bent. U leest meer hierover op www.uwv.nl.

In deze pensioenregeling is geen Anw-hiaatpensioen verzekerd. Dit betekent dat er geen Anw-hiaatpensioen voor uw partner is als u overlijdt voor de einddatum van de verzekering.

U bouwt pensioen op over het salaris tot maximaal € 0. Verdient u meer, dan bouwt u bij Scildon over het meerdere geen pensioen op. U kunt er dan voor kiezen extra pensioen op te gaan bouwen. Wilt u hierover meer weten en hulp bij het maken van uw keuze? Uw financieel adviseur helpt u graag.

U bouwt op 3 manieren pensioen (inkomen voor later) op:

A. AOW: dit pensioen krijgt u van de overheid.
U bouwt in 50 jaar AOW op. U bouwt overigens alleen AOW op als u in Nederland woont en/of werkt. Op welke leeftijd u AOW krijgt, hangt af van uw geboortedatum. De AOW-leeftijd stijgt namelijk de komende jaren. Ook de hoogte is niet voor iedereen gelijk. De AOW-bedragen worden ieder jaar aangepast. Informatie over de AOW vindt u op www.svb.nl.

Let op: heeft u niet altijd in Nederland gewoond of gewerkt? Dan kan uw AOW lager uitvallen.

B. Pensioen via uw werkgever
Hoeveel pensioen u opbouwt via de regeling van uw werkgever, ziet u op uw Uniform Pensioen Overzicht (UPO). Dit krijgt u ieder jaar van ons. Wilt u een overzicht van de pensioenen die u bij andere werkgevers heeft opgebouwd? Kijk dan op www.mijnpensioenoverzicht.nl.

C. Pensioen dat u zelf regelt
Er zijn verschillende manieren om uw pensioen aan te vullen. Dit kan bijvoorbeeld via een lijfrenteverzekering of banksparen. Of u dat nodig vindt, hangt af van uw financiële en persoonlijke situatie. Een financieel adviseur kan u helpen bij het maken van keuzes. U kunt ook kijken naar de pensioenschijf van vijf op de website van het Nibud www.nibud.nl.

Via uw werkgever wordt ieder jaar premie gestort op uw pensioenbeleggingsverzekering. De premies worden voor u belegd en vormen op uw pensioendatum een pensioenkapitaal. Met dit kapitaal koopt u een ouderdoms- en/of partnerpensioen. Dit noemen we een beschikbare premieregeling.

Scildon belegt het geld dat op uw pensioenbeleggingsverzekering staat. Heeft u bijna de pensioendatum bereikt? Dan moet het beleggingsrisico worden beperkt. Scildon belegt daarom steeds minder risicovol als uw pensioendatum dichterbij komt. Dit noemen wij beleggen volgens lifecycle.

Uw beschikbare premie wordt vastgesteld over een deel van uw jaarlijkse brutoloon. Soms telt een deel van het loon niet mee voor de pensioenopbouw. Zoals een ploegentoeslag. Het loon dat meetelt voor pensioenopbouw is het pensioengevend loon. Vraag aan uw werkgever welk deel van uw loon meetelt. De beschikbare premie is een percentage van uw pensioengevend salaris min de franchise (het deel van het loon waarover u geen pensioen opbouwt omdat u AOW krijgt). In de tabel kunt u zien welk percentage wij nemen bij uw leeftijd. Met dit percentage berekenen wij uw premie.

Uw werkgever betaalt de pensioenpremie aan Scildon. De premie die de werkgever betaalt staat niet op uw loonstrook. Vraag bij uw werkgever na hoeveel hij betaalt voor uw pensioen.

Verandert u van baan en wilt u uw pensioen meenemen, onder voorwaarden kan dat. Dit kan bijvoorbeeld gunstig zijn als uw nieuwe werkgever een betere pensioenregeling heeft. Of misschien wilt u alle pensioenen bij één uitvoerder hebben. Laat uw nieuwe pensioenuitvoerder dan weten dat u uw pensioen wil meenemen. Het meenemen van uw pensioen regelt u bij uw nieuwe pensioenuitvoerder.

Wilt u uw pensioen niet meenemen? Dan blijft uw pensioen bij Scildon staan. Wilt u hulp bij het maken van uw keuze? Uw financieel adviseur helpt u graag.

Wilt u uw pensioenregeling vergelijken? Gebruik hiervoor de Pensioenvergelijker.

Als u met pensioen gaat en er is geen of te weinig partnerpensioen voor uw partner wanneer u overlijdt, dan kunt u een deel van uw ouderdomspensioen ruilen voor partnerpensioen. U krijgt dan een lager ouderdomspensioen. Maar uw partner krijgt dan wel een hoger pensioen van Scildon als u komt te overlijden nadat u met pensioen bent gegaan.

Let op: dit is een eenmalige keuze! Als u eenmaal gekozen heeft om wel of niet te ruilen kan het niet meer ongedaan worden gemaakt. Meer informatie over het ruilen van pensioen is te vinden in het pensioenreglement.

Naast ouderdomspensioen bouwt u ook partnerpensioen op. Er kunnen redenen zijn waarom u het partnerpensioen wilt ruilen voor een hoger ouderdomspensioen. Misschien heeft uw partner zelf een goed pensioen, of misschien heeft u geen partner (meer).

Let op: dit is een eenmalige keuze! Als u eenmaal gekozen heeft om te ruilen kan het niet meer ongedaan worden gemaakt. Als u wél een partner heeft moet hij/zij het wel eens zijn met deze keuze. Meer informatie over het ruilen van partnerpensioen voor een hoger ouderdomspensioen is te vinden in het pensioenreglement.

In plaats van ineens met pensioen te gaan op uw pensioendatum kunt u er ook voor kiezen om een deel van uw pensioen eerder in te laten gaan. Dat betekent wel dat het deel van het ouderdomspensioen dat u eerder laat ingaan lager wordt. Deeltijd met pensioen gaan heeft dus financiële gevolgen. De pensioenopbouw stopt gedeeltelijk en het ouderdomspensioen wordt verlaagd. Voor het deel dat u doorwerkt bouwt u nog wel pensioen op.

U kunt er ook voor kiezen om na uw pensioendatum gedeeltelijk langer door te werken. U kunt dan een deel van uw pensioen in laten gaan op uw pensioendatum. Het uitbetalen van het andere deel van uw ouderdomspensioen kan worden uitgesteld totdat u volledig met pensioen gaat. Voor het deel dat u later met pensioen gaat, wordt uw opgebouwde ouderdomspensioen verhoogd. Daarnaast wordt de pensioenopbouw voortgezet voor zover u doorwerkt. Kijk voor de voorwaarden voor het uitstellen van pensioen in het pensioenreglement.

In plaats van met pensioen te gaan op uw pensioendatum kunt u er voor kiezen om langer door te werken. Als u dat wilt, kan het uitbetalen van het ouderdomspensioen worden uitgesteld totdat u echt met pensioen gaat. Als u later met pensioen gaat, wordt uw opgebouwde ouderdomspensioen verhoogd. Kijk voor meer informatie over de verhoging van uw opgebouwde pensioen op Scildon Online Pensioenen. Daarnaast wordt de pensioenopbouw voortgezet als u doorwerkt. Kijk voor de voorwaarden voor het uitstellen van pensioen in het pensioenreglement.

U kunt er ook voor kiezen om uw pensioen eerder in te laten gaan dan op uw pensioendatum. Dat betekent wel dat uw ouderdomspensioen lager wordt. Eerder met pensioen gaan heeft dus financiële gevolgen. De pensioenopbouw stopt eerder en het ouderdomspensioen wordt verlaagd. U moet er ook rekening mee houden dat de AOW wellicht later ingaat dan uw vervroegde pensioen. Kijk op www.svb.nl om te zien wanneer uw AOW ingaat.

U kunt de keuze maken om eerst een paar jaar een hoger ouderdomspensioen te ontvangen, en daarna een lager ouderdomspensioen. Vanaf dat tweede moment is uw ouderdomspensioen lager dan op uw Uniform Pensioenoverzicht (UPO) staat.

Let op: dit is een eenmalige keuze! Als u hier eenmaal voor gekozen heeft kan het niet meer ongedaan worden gemaakt.

Op uw pensioendatum komt uw pensioenkapitaal vrij. U moet dan van het pensioenkapitaal een pensioenuitkering kopen bij een pensioenverzekeraar. Dat is verplicht volgens de wet. Een pensioenuitkering is een periodieke uitkering die u ontvangt zolang u leeft. Bij welke pensioenverzekeraar u een pensioenuitkering koopt, kiest u zelf.

Hoe uw pensioenuitkering eruitziet, bepaalt u ook zelf. U kiest voor een bedrag per maand of bijvoorbeeld per kwartaal. Ook kiest u of u de eerste vijf jaar een hoger bedrag krijgt of juist uw hele leven hetzelfde bedrag.

U ontvangt voor uzelf een pensioen. In veel gevallen heeft u daarnaast ook een partnerpensioen geregeld. Hiermee krijgt uw partner een pensioen wanneer u overlijdt. Wilt u geen partnerpensioen aankopen of heeft u geen partner? Dan kunt u het partnerpensioen ook toevoegen aan uw eigen pensioen. Uw pensioen wordt dan hoger, maar uw eventuele partner krijgt dan niets na uw overlijden. Uw partner dient akkoord te gaan met deze ruil.

De keuzemogelijkheden in uw pensioenregeling zijn:

De hoogte van uw pensioen staat niet vooraf vast. Pas op de pensioendatum heeft u zekerheid over de hoogte van uw pensioenuitkering. Uw pensioenuitkering is namelijk afhankelijk van de hoogte van uw beschikbare premie, het tarief dat verzekeraars hanteren bij de aankoop van uw pensioen en de rendementen op uw beleggingen.

Verzekeraars baseren hun tarief op een aantal onderdelen. Dit zijn:

• de rente;
• de levensverwachting van mensen;
• vergoeding voor kosten die ze maken.

Voor meer informatie over de uiteindelijke hoogte van uw pensioen verwijzen wij u naar Scildon Online Pensioenen of www.mijnpensioenoverzicht.nl.

Voor het beheer van uw beleggingen brengen wij beheerkosten in rekening. Deze kosten worden verrekend met uw beleggingen. Deze kosten ziet u op uw Uniform Pensioen Overzicht (UPO) dat wij jaarlijks verstrekken.

Daarnaast brengt de fondsbeheerder kosten in rekening. Deze kosten worden binnen het fonds zelf verrekend. De kosten zijn dus verwerkt in de koers. De hoogte van deze fondskosten is fondsafhankelijk en is opgenomen in de Fondseninformatie Scildon Pensioen. U vindt op www.scildon.nl meer informatie over de kosten.

U kunt ervoor kiezen om uw pensioen mee te nemen als u van baan verandert. Dit kan bijvoorbeeld gunstig zijn als uw huidige of nieuwe werkgever een betere pensioenregeling heeft. Of misschien wilt u alle pensioenen bij één uitvoerder hebben. Geef dit dan door aan uw nieuwe pensioenuitvoerder. Wilt u uw pensioen niet meenemen? Dan blijft uw pensioenkapitaal bij Scildon staan. U koopt dan met dit kapitaal op uw pensioendatum een pensioen voor uzelf en uw eventuele partner. Zie hiervoor ook de informatie onder het kopje ‘Wat krijgt u in deze pensioenregeling’. Wilt u hulp bij het maken van uw keuze? Uw financieel adviseur helpt u graag.

Trouwen en een geregistreerd partnerschap zijn voor de pensioenregeling hetzelfde. U leest in uw Pensioen 1-2-3 wat er voor uw partner en eventuele kinderen is geregeld als u overlijdt. Vindt u dit niet genoeg? Zorg dan voor een aanvulling hierop.

Woont u ongehuwd samen? Dan is er niet automatisch een partnerpensioen geregeld. Wilt u dat uw partner hier wel voor in aanmerking komt? Dan moeten u en uw partner aan bepaalde voorwaarden voldoen. Deze voorwaarden staan in uw pensioenreglement. Bijvoorbeeld een samenlevingscontract afsluiten.

Als u gaat scheiden of uw geregistreerd partnerschap beëindigt, dan heeft uw ex-partner recht op de helft van het ouderdomspensioen dat u tijdens uw huwelijk of geregistreerd partnerschap opbouwde. Het kan zijn dat u daar afwijkende afspraken over maakte. Deze staan dan in uw echtscheidingsconvenant. Geef deze afspraken binnen 2 jaar aan ons door. Dit doet u via Scildon Online Pensioenen. Hier kunt u ook het echtscheidingsconvenant uploaden. Ontvangen wij binnen 2 jaar geen echtscheidingsconvenant? Dan verdelen wij uw pensioen standaard. Uw ex-partner krijgt dan een eigen pensioen.

Woont u ongehuwd samen? Dan moet u zelf afspraken maken over de verdeling van het ouderdomspensioen. Het recht op een deel van het ouderdomspensioen geldt namelijk niet voor ongehuwd samenwonenden.

Het partnerpensioen dat tot het moment van scheiden is opgebouwd wordt bij uw overlijden uitgekeerd aan uw ex-partner. Ook als u ongehuwd samenwoonde. Wilt u dit niet? Maak dan goede afspraken bij de scheiding en leg dit vast in een convenant of een notariële akte. En geef dit door aan ons via Scildon Online Pensioenen.

De keuzemogelijkheden in uw pensioenregeling zijn:

• Eerder met pensioen gaan. Dit heeft wel gevolgen voor de hoogte van uw pensioen, omdat u uw pensioen over een langere periode uitbetaald krijgt;
• Eerst een hoger dan een lager pensioen ontvangen;
• Bij wie u uw pensioen wilt kopen, wij noemen dit shoppen.

Als u verhuist naar het buitenland kan het zijn dat u geen pensioen meer opbouwt. Bespreek dit met uw financieel adviseur en uw werkgever.

Als u meer of minder gaat werken dan heeft dit gevolgen voor uw ouderdomspensioen en voor het partnerpensioen en wezenpensioen. Bespreek dit met uw financieel adviseur en uw werkgever.

Als u arbeidsongeschikt wordt, geeft uw werkgever dit aan ons door. Mogelijk betalen wij dan (een deel van) de premie voor uw pensioen. Hoeveel dit precies is, hangt af van het percentage dat u arbeidsongeschikt bent. Wordt u meer of minder arbeidsongeschikt? Dan heeft dat invloed op de premie die wij betalen. Geef dit daarom op tijd aan ons door. Overleg met uw financieel adviseur of u iets extra’s moet regelen.

Als u tussentijds verlof opneemt, bijvoorbeeld ouderschapsverlof of zwangerschapsverlof dan kan dit gevolgen hebben voor uw ouderdomspensioen en voor het partnerpensioen en wezenpensioen. Bespreek dit met uw financieel adviseur en uw werkgever.

Als u werkloos wordt, stopt de pensioenopbouw. De risicodekking voor het partnerpensioen blijft in stand alsof u partnerpensioen had opgebouwd zolang u werkloos bent. Het is belangrijk dat u de gevolgen van uw werkloosheid voor uw ouderdomspensioen en voor het partnerpensioen en wezenpensioen in kaart brengt. U hoeft ons niet zelf te informeren over uw werkloosheid.

Bekijk eens per jaar hoeveel pensioen u in totaal heeft opgebouwd op www.mijnpensioenoverzicht.nl.

Neem contact met uw werkgever of uw adviseur op als u vragen heeft of gebruik maakt van de actie- en/of keuzemomenten. Meer weten over uw pensioen? Kijk dan in laag 3 van Pensioen 1-2-3. Voor verdere informatie verwijzen wij u naar Scildon Online Pensioenen of onze website www.scildon.nl.